Devolución de cantidades por la cláusula suelo

Es poco probable que la devolución de cantidades por la cláusula suelo se extienda a periodos anteriores a mayo de 2013 como estableció el Tribunal Supremo.

A fecha de hoy todavía estamos pendientes de saber si la devolución de cantidades por la claúsula suelo que se declare nula, se extenderá a todo el periodo en el que los Bancos han aplicado dicha cláusula o solo cabrá reclamarla las cantidades cobradas de más desde mayo de 2013 en adelante.

ADVERTENCIA:  Aunque cuando se escribió este artículo en el verano de 2016 no se sabía nada de esta sentencia, hemos de decir, que con fecha 21 de diciembre de 2016 se ha dictado finalmente la esperada sentencia del TJUE con el resultado de ACORDAR LA DEVOLUCION DE TODAS LAS CANTIDADES cobradas indebidamente por los Bancos al aplicar la cláusula suelo, por lo que se corrige el criterio del Tribunal Supremo español que mantenía que sólo se devolverían las posteriores a Mayo de 2013.

Abogado Francisco Sevilla Cáceres

Abogado Francisco Sevilla Cáceres

Recordamos una serie de conceptos:

CLAUSULA SUELO:

Es una cláusula que se introduce en el préstamo hipotecario a tipo de interés variable, que impide que el consumidor se beneficie de la bajada de los tipos de interés por debajo de lo pactado.

EJEMPLO Se firma una hipoteca a interés variable: EURIBOR más 1 punto.  No obstante lo anterior, se pacta que el tipo de interés aplicable no bajará del 3,5%.

En este caso, si el Euribor más un punto que era lo que tenía pactado el consumidor en su hipoteca, se encuentra por debajo del 3,5%, nunca se verá beneficiado con dicha bajada de los tipos de interés, ya que siempre le aplicarán como mínimo el 3,5% que es lo que le han introducido como cláusula suelo.

DEVOLUCIÓN DE CANTIDADES POR NULIDAD:

Cuando la cláusula de un contrato es declarada nula, resulta de aplicación lo dispuesto en el art. 1303 del Código Civil, lo que conlleva la devolución o restitución de las cantidades con sus intereses.

Situación actual sobre devolución de cantidades por la cláusula suelo 

–  El Tribunal Supremo, en sentencia de 9.05.2013 (ratificada en otras posteriores),  decidió que cuando se declare nula la cláusula suelo de una hipoteca procede la devolución de las cantidades cobradas de más por los Bancos pero sólo desde la fecha de esta sentencia en adelante. Por lo tanto no procede que el Banco devuelva la totalidad de lo cobrado de más sino solo desde el 9.5.2013 en adelante, lo que significa en la práctica que el consumidor sólo se verá reintegrado en una pequeña parte de lo que le correspondería por aplicación del citado artículo 1303 del Código Civil.Devolución de cantidades por la cláusula suelo

–  A la vista del criterio tan peculiar del Tribunal Supremo en esta materia, apelando a que de devolverse todas las cantidades a los consumidores se produciría unas nocivas consecuencias macroeconómicas en la economía española, la cuestión de la devolución de cantidades por cláusula suelo se planteó ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que es quien definitivamente resolverá si la decisión del Supremo de no conceder caracter retroactivo a la devolución de las cantidades se ajusta o no a las disposiciones comunitarias.

Con fecha 21.12.2016 se ha dictado por el TJUE esta esperada sentencia con el resultado «un poco sorprendente» de ACORDAR LA DEVOLUCION DE TODAS LAS CANTIDADES COBRADAS INDEBIDAMENTE POR LOS BANCOS al aplicar la cláusula suelo; y decimos sorprendentemente porque el informe previo del Abogado General del TJUE era favorable al criterio del Tribunal Supremo Español de conceder sólo las cantidades desde la famosa sentencia de 13 de Mayo de 2013,

Las consideraciones del Abogado General, que ratificaban la conclusión de la Sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013 eran las siguientes:

A)  Que las cláusulas suelo son en sí mismas lícitas y que se incluyen por motivos objetivos; que su uso ha sido largamente tolerado por el mercado; que la condena a cesar en este y a eliminarlas por abusivas, no se basa en ilicitud intrínseca, sino en falta de transparencia; que no consta que las entidades crediticias incumplieran las exigencias de la OM de 5 de mayo de 1994; que el objetivo de fijar un tope mínimo en los préstamos hipotecarios es permitir que las entidades se resarzan de sus costes internos y que las cláusulas suelo se calcularon para que no implicasen cambios significativos en las cuotas iniciales a pagar, tenidas en cuenta por los prestatarios en el momento de decidir sus comportamientos económicos.

B)  Que su propia retroactividad generaría riesgo de trastornos graves con trascendencia al orden público económico.

RESUMEN:

Si bien a primeros del mes de agosto de 2016 el informe del Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea era contrario a la total retroactividad de la devolución de cantidades por la clausula suelo, finalmente el TJUE ha fallado a favor de conceder la devolución de TODAS LAS CANTIDADES a favor de los consumidores.

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