Plazo de prescripción para reclamar gastos y comisiones de la hipoteca

Plazo de prescripción para reclamar gastos y comisiones de la hipoteca

El Tribunal de Justicia Europeo se pronuncia sobre el plazo de prescripción para reclamar gastos y comisiones de la hipoteca a los Bancos.

Con fecha 25 de enero de 2024 se ha dictado sentencia por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dando respuesta a las cuestiones planteadas por la Audiencia Provincial de Barcelona en la que se declara que la aplicación de un plazo de prescripción para que los consumidores puedan reclamar la restitución de las cantidades cobradas abusivamente por los gastos del préstamo hipotecario, no es conforme con el principio de efectividad reconocido en la Directiva 93/13.

De otro lado dice también la sentencia del TJUE responde a la cuestión prejudicial que se le planteó referida a la siguiente,

PREGUNTA:

¿La Directiva 93/13 debe interpretarse en el sentido de que se opone a una interpretación jurisprudencial del Derecho nacional según la cual, para determinar el inicio del cómputo del plazo de prescripción de la acción que pueda ejercitar el consumidor para obtener la restitución de las cantidades pagadas indebidamente con arreglo a una cláusula contractual abusiva, puede considerarse que la existencia de una jurisprudencia nacional consolidada sobre la nulidad de cláusulas similares constituye una prueba de que se cumple el requisito relativo al conocimiento, por el consumidor de que se trate, del carácter abusivo de esa cláusula y de las consecuencias jurídicas que se derivan de ella?

RESPUESTA DEL TJUE:

” 57 A este respecto, en primer lugar, procede observar que el sistema de protección establecido por la Directiva 93/13 se basa en la idea de que el consumidor se halla en situación de inferioridad respecto al profesional, en lo referido tanto a la capacidad de negociación como al nivel de información, situación que le lleva a adherirse a las condiciones redactadas de antemano por el profesional sin poder influir en el contenido de estas (sentencia de 30 de abril de 2014, Kásler y Káslerné Rábai, C‑26/13, EU:C:2014:282, apartado 39 y jurisprudencia citada).”

” 58 En segundo lugar, por lo que se refiere a la información de que dispone el profesional, este sigue teniendo una posición preponderante después de la celebración del contrato. Así, cuando existe una jurisprudencia nacional consolidada en la que se ha reconocido el carácter abusivo de determinadas cláusulas tipo, cabe esperar que las entidades bancarias la conozcan y actúen en consecuencia (véase, en este sentido, la sentencia de 13 de julio de 2023, CAJASUR Banco, C‑35/22, EU:C:2023:569, apartado 32).”

” 59 En cambio, no cabe presumir que la información de que dispone el consumidor, menor que la del profesional, incluya el conocimiento de la jurisprudencia nacional en materia de derechos de los consumidores, por más que dicha jurisprudencia esté consolidada.”

” 60 A este respecto, conviene recordar que del tenor del artículo 2, letra b), de la Directiva 93/13 se desprende que la protección otorgada por esta Directiva depende del propósito con el que la persona física actúa, a saber, un propósito ajeno a su actividad profesional. Pues bien, aunque pueda exigirse a los profesionales que se mantengan informados de los aspectos jurídicos relativos a las cláusulas que incluyen unilateralmente en los contratos que celebran con los consumidores en el ejercicio de una actividad comercial ordinaria, en particular por lo que se refiere a la jurisprudencia nacional relativa a tales cláusulas, no cabe esperar una actitud similar de estos últimos, habida cuenta del carácter ocasional, o incluso excepcional, de la celebración de un contrato que contenga una cláusula de este tipo.”

” 61 Por cuanto antecede, procede responder a la segunda parte de la primera cuestión prejudicial que la Directiva 93/13 debe interpretarse en el sentido de que se opone a una interpretación jurisprudencial del Derecho nacional según la cual, para determinar el inicio del cómputo del plazo de prescripción de la acción que puede ejercitar el consumidor para obtener la restitución de las cantidades pagadas indebidamente con arreglo a una cláusula contractual abusiva, puede considerarse que la existencia de una jurisprudencia nacional consolidada sobre la nulidad de cláusulas similares constituye una prueba de que se cumple el requisito relativo al conocimiento, por el consumidor de que se trate, del carácter abusivo de esa cláusula y de las consecuencias jurídicas que se derivan de ella.”

Los anteriores fundamentos de esta sentencia del TJUE vienen a decir que a un consumidor no se le puede exigir que conozca la jurisprudencia nacional que se dicta sobre nulidad de cláusulas abusivas, por lo que el plazo de prescripción no podrá comenzar desde que se haya fijado la doctrina jurisprudencial sobre la nulidad de tales cláusulas.

¿Qué cantidades están devolviendo los Bancos cuando se les demanda por la cláusula abusiva de gastos?

Los Tribunales vienen acordando la restitución de los importes pagados por el consumidor en concepto de gastos del préstamo hipotecario por los siguientes conceptos y porcentajes:

Gastos de Notaría (50%)

Registro de la Propiedad (100%)

Gestoría (100%)

Tasación (100%)

¿Cuándo prescribe la reclamación de los gastos hipotecarios?

Cuando se interpone una demanda para reclamar judicialmente los gastos del préstamo hipotecario se realizan dos peticiones, por un lado, que se declare la nulidad de esa cláusula por considerarla abusiva y, por otro, que se condene al Banco a la restitución de las cantidades que el consumidor abonó por tales gastos y cuyos importes quedaron fijados por el Tribunal Supremo.

Esta última petición de restitución que es consecuencia de la previa declaración de nulidad de la cláusula, tiene un plazo de prescripción de 5 años al aplicársele lo dispuesto en el artículo 1964.2 del Código Civil:

El problema que surge sobre el plazo de prescripción de 5 años está relacionado con su cómputo, es decir, ¿desde cuándo ha de contarse ese plazo de cinco años para saber cuando prescribe la reclamación?

Tanto el Tribunal Supremo como la Audiencia Provincial de Barcelona han planteado cuestiones prejudiciales ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) para su interpretación, que a fecha de hoy, aún no han sido respondidas.

¿Cuál es la respuesta de los Tribunales españoles hasta ahora?

La respuesta que vienen dando los distintos órganos jurisdiccionales españoles hasta ahora es dispar, yendo desde quienes consideran que el plazo sólo puede computarse desde que se declara judicialmente la nulidad de la cláusula, hasta los que estiman que el plazo de prescripción ha de contarse desde que se abonó la última factura de dichos gastos por el cliente, como por ejemplo la Audiencia Provincial de Valencia, Castellón, Murcia o Barcelona.

Esta disparidad de criterios ha sido la detonante para que se haya planteado una cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia de la Unión Europea que despeje las dudas.

¿Cómo se ha formulado la cuestión prejudicial al Tribunal Europeo sobre el plazo de prescripción de los gastos hipotecarios?

La Sentencia de la que hemos hecho eco al principio de esta publicación dictada en fecha 25 de enero de 2024 por el TJUE ha contestado a las cuestiones prejudiciales planteadas por la Audiencia Provincial de Barcelona, estando pendiente de resolver a fecha de hoy las que posteriormente planteó el Tribunal Supremo mediante Auto de 22.07.2021

El Tribunal Supremo en el Auto de fecha 22.07.2021 hace las siguientes preguntas al TJUE:

1.- ¿Es conforme con el principio de seguridad jurídica interpretar los artículos 6.1 y 7.1 de la Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre cláusulas abusivas en los contratos con consumidores, en el sentido de que el plazo de prescripción de la acción para reclamar lo pagado en virtud de una cláusula abusiva no comienza a correr hasta que por sentencia firme se haya declarado la nulidad de dicha cláusula?

2.- Si tal interpretación no fuera conforme con el principio de seguridad jurídica, ¿se opone a los mencionados artículos de la referida Directiva una interpretación que considere día inicial del plazo de prescripción la fecha de las sentencias del Tribunal Supremo de 23.01.2019 que fijaron doctrina jurisprudencial sobre los efectos restitutorios?

3.- Si tal interpretación se opusiera a los referidos artículos, ¿se opone a los mismos una interpretación que considere día inicial del plazo de prescripción la fecha de las sentencias del TJUE del 9.07.2020 o la de 16.07.2020 que declararon que la acción de restitución podía estar sujeta a un plazo de prescripción?

Veamos resumidamente las consecuencias que tendría si el TJUE se decanta a favor de cada un de los tres escenarios propuestos por el Tribunal Supremo:

1º.- Si el plazo de prescripción empieza a correr desde que se declare la nulidad de la cláusula gastos, no prescribirá la reclamación hasta que transcurran 5 años desde que dicte sentencia firme que declare abusiva la cláusula.

2º.- Si el cómputo comienza desde que el 23.01.2019 en el que se dictó por el Tribunal Supremo la sentencia que fijó doctrina jurisprudencia sobre los efectos restitutorios, el plazo para reclamar los gastos finalizaría el 23 de enero de 2024.

No obstante, como con la declaración del estado de alarma por el COVID los plazos de prescripción y caducidad quedaron suspendidos por el Real Decreto 463/2020 durante 82 días, la reclamación de los gastos hipotecarios no prescribiría hasta el 14 de abril de 2024.

3º.- Si el cómputo comienza desde que el 9.07.2020 o 16.07.2020 en el que se dictaron por el TJUE ambas sentencias, el plazo para reclamar los gastos finalizaría como pronto en julio del año 2025.

¿Qué va a ocurrir hasta que se pronuncie el Tribunal de Justicia Europeo sobre el plazo de prescripción de los gastos hipotecarios?

La sentencia dictada en fecha 25 de enero de 2024 por el TJUE a las cuestiones planteadas por la Audiencia Provincial de Barcelona apunta que las respuestas que de a las cuestiones planteadas por el Tribunal Supremo, que aún están pendientes de resolver, sean la de que el plazo de prescripción no se contará hasta que el consumidor pudo saber su carácter abusivo, lo que en la mayoría de las ocasiones será desde que se declare por el Juzgado su abusividad.

Quedamos a la espera de futuras noticias sobre esta cuestión.

Francisco Sevilla Cáceres

Comentarios

  1. Lourdes

    Solicité gastos hipoteca en abril -mayo 2022, no contestan. La hipoteca es de 2001, però creo que la resolución de la Audiencia provincial de Barcelona es posterior. Puedo hacer algo? Són unos 5000€

  2. Erika

    Opinión legal:
    Esto es el mismo CACHONDEO de siempre, sí he dicho cachondeo.

    ¿Para quiénes están hechas las leyes? ¿Para los bancos a los que tuvimos que rescatar mientras los demás nos ahogábamos? Obvia pregunta retórica.
    Primero nos sablean, luego se consigue que se reconozca que abusaron y seguido ¿Se pasan diez años mareándonos de tribunal en tribunal?

    Como nadie va a hacer nada, apelo a mi recurso al pataleo, que no está contenido en ningún tomo, pero cuya jurisprudencia debería ser más que reconocida en este puñetero país de pandereta en el que el feudalismo aún se permite y hasta se agradece.
    #Pais

  3. lina

    mi hipoteca se firmó en el año 2016, corriendo yo con todos los gastos que conlleva, no tengo seguridad en los plazos para recuperar gastos-… Aunque creo que ya se derogó la ley que sólo permitia la recuperación de los mismo durante cinco años..
    me obligaron a proteccion de pagos ( aun con nomina y piso hipotecado a parte de un valor, el doble del precio pedido por hipoteca )
    podrian darme informacion al respecto?
    muchas gracias

  4. vicente ortiz

    No estoy de acuerdo con la afirmación de que se ejercitan 2 acciones. La restitución es un efecto legal de la nulidad en base al 1303c.c.

  5. Anna

    Antes el plazo eran 15 años. Sería aplicable la Disposición Transitoria de la Ley de 2015 en los contratos suscritos desde 2005 y hasta 2015, creo yo. Máximo plazo 7 octubre 2020…no?

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